Kredyt hipoteczny jest kredytem celowym. W praktyce oznacza to, że pozyskane z niego środki możesz przeznaczyć wyłącznie na określony cel. Jaki? Sprawdźmy.
Sięgnięcie po kredyt hipoteczny dla wielu Polaków jest szansą na spełnienie marzenia o własnym M. Pieniądze z kredytu hipotecznego można przeznaczyć bowiem na:
- kupno mieszkania na rynku pierwotnym lub wtórnym;
- remont lub przebudowę nieruchomości mieszkalnej;
- zakup działki budowlanej;
- budowę domu.
W zależności od wartości nieruchomości i zdolności kredytowej wnioskującego maksymalne kwoty kredytów hipotecznych mogą wynosić nawet kilka milionów złotych. Spłata finansowania odbywa się w miesięcznych ratach (stałych lub malejących) nawet przez 30 lat. Co ważne, środki z kredytu hipotecznego służą do sfinansowania konkretnej, wybranej wcześniej nieruchomości, którą przed udzieleniem finansowania kredytodawca drobiazgowo sprawdzi. Jeśli podejmie pozytywną decyzję kredytową, nie przeleje pieniędzy bezpośrednio na konto kredytobiorcy, lecz na konto sprzedającego (jeśli mieszkanie jest przedmiotem umowy kredytu hipotecznego — część środków powędruje bezpośrednio do banku celem spłaty zobowiązania).
Kredyt hipoteczny — co jeszcze warto wiedzieć?
1. Kredyty hipoteczne to popularne produkty dostępne w ofertach większości banków komercyjnych, spółdzielczych oraz spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych. Aby uniknąć dodatkowych kosztów i dostosować parametry finansowania do własnych potrzeb, przed wyborem tego jedynego, warto porównać dostępne na rynku opcje, zwracając uwagę przede wszystkim na:
- Wyznacznikiem atrakcyjności ekonomicznej kredytu będzie jednak nie wartość oprocentowania, lecz wskaźnik RRSO — rzeczywista roczna stopa oprocentowania. RRSO zawiera w sobie wszystkie dodatkowe koszty towarzyszące pożyczeniu pieniędzy (oprócz oprocentowania może być to także prowizja czy ewentualne ubezpieczenie). Im niższe RRSO, tym tańszy kredyt;
- wymaganą przez kredytodawcę wysokość wkładu własnego. W zależności od instytucji finansowej może ona wynosić 20 lub 10% (w tym przypadku warunkiem będzie wykupienie ubezpieczenia niskiego wkładu własnego) wartości kredytowanej nieruchomości;
- wysokość prowizji za nadpłatę i wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego. Jeśli podejrzewasz, że w ciągu kolejnych lat będziesz w stanie nadpłacić lub całkowicie spłacić kredyt hipoteczny, przed podpisaniem umowy kredytowej sprawdź, ile wyniesie wysokość prowizji za takie „ruchy”;
- możliwość skorzystania z wakacji kredytowych. Wakacje kredytowe zapewniają kredytobiorcy możliwość przerwy w spłacie całej raty kapitałowo-odsetkowej. Przed wyborem kredytu hipotecznego warto zweryfikować możliwość skorzystania z tego udogodnienia, długość i częstotliwość wakacji oraz warunki ich udzielenia (często jest to np. terminowa spłata poprzednich rat finansowania).
2. Warunkiem sięgnięcia po kredyt hipoteczny jest zabezpieczenie spłaty hipoteką. Hipoteka to ograniczone prawo rzeczowe ustanawiane na nieruchomości. Jeśli nie będziesz spłacał rat w terminie, bank będzie miał prawo dochodzić swoich praw przed innymi wierzycielami. Będzie mógł więc sprzedać (z pomocą komornika) kredytowaną nieruchomość, a pozyskane w ten sposób środki przeznaczyć na spłatę długu. Zanim złożysz wniosek kredytowy, upewnij się, że rata finansowania nie obciąży nadmiernie Twojego budżetu, a terminowa spłata nie będzie wyzwaniem ponad siły.
3. Niezbędnym elementem procedury kredytowej jest wycena nieruchomości przez rzeczoznawcę majątkowego lub bankowego specjalistę. Jej głównym celem jest ocena rynkowej wartości mieszkania (działki lub domu), a wynik może zdecydować o finalnej kwocie kredytu, jakiej udzieli Ci bank.
Kredyt hipoteczny jest zobowiązaniem długoterminowym. Wybór przypadkowego może skutkować więc koniecznością ponoszenia zawyżonych kosztów nawet przez kilkanaście czy kilkadziesiąt lat. Zanim złożysz wniosek kredytowy, porównaj dostępne na rynku oferty. W ten sposób zajdziesz produkt, który najlepiej odpowie na Twoje potrzeby. Zadbaj także o realną ocenę własnych możliwości finansowych — regularne opóźnienia w spłacie mogą mieć długofalowe i wyjątkowo nieprzyjemne (nie tylko dla portfela) konsekwencje.
Opracowano na zlecenie partnera, tj. Kasy Stefczyka.
Źródło: https://www.parkiet.com/kredyty-i-pozyczki/art35935671-na-co-mozna-przeznaczyc-kredyt-hipoteczny
